第一章  基本情况简介

一、本行简介

（一）法定中文名称：山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司

简称：芝罘齐丰村镇银行（下称“本行”）

法定英文名称：Shandong Zhifu Qifeng Rural Bank Co.Ltd

简称: Zhifu Qifeng Rural Bank

（二）法定代表人：齐建岗

（三）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

（四）注册地址：山东省烟台市芝罘区胜利路372号附1号

联系电话/传真：0535-3030116

邮政编码：264000

门户网站：http://www.sdzfqf.com

（五）本行选定信息披露方式：银行官网

年度报告备置地点：本行营业部办公区

（六）本行其他信息：

首次注册登记日期：2015年10月20日

统一社会信用代码：91370600MA3BXHQ98B

聘请的会计师事务所名称：山东中明会计师事务所有限公司

地址：山东省济南市高新区经十路8000号龙奥金座2号楼13层

二、本行发展战略

企业愿景：齐心厚德  丰民兴鲁

企业使命：和谐共生  互助共赢

企业精神：务实  创新  高效  廉洁

企业理念：服务小微 注重效率 规范管理 防控风险

发展战略：扎根社区 专注县域 贴心为您 惠泽大众

    三、报告期内所获奖项及荣誉

无

四、本行组织架构

第二章 会计数据和业务数据摘要

    一、截止2023年末报告期主要财务数据   单位：人民币万元                                         

    二、最近三年主要会计数据和财务指标    单位：人民币万元                                           

    三、最近三年主要监管指标                  单位：比例（%）                                                           

第三章 经营情况概述

一、报告期内经营情况综述

（一）经营规模稳步增长

截至2023年末，本行资产总额201368.04万元，较年初减少2.98%；存款余额181486.39万元，较年初减少5703.98万元，降幅3.05%；贷款余额95783.24万元，较年初减少19607.05万元；累计发放贷款37679.60万元，累计收回贷款57286.66万元，余额存贷比52.78%。

截至2023年末，本行实现各项收入10295.67万元，利润总额1916.79万元，净利润856.07万元，较上年末利润减少582.62万元，资产利润率0.42%，资本利润率6.16%，税金及附加94.96万元，所得税费用1060.72万元，计提贷款损失准备450.00万元。

（二）支农支小工作稳步开展

截至2023年末，我行涉农贷款余额283.33万元，占比0.30%；小微企业贷款余额92626.62万元，占比96.70%，户数为3561户。

（三）主要监管指标持续向好

截至2023年末，本行不良贷款拨备覆盖率182.77%，不良贷款率2.03%，贷款拨备比率3.71%，单一客户贷款集中度2.76%，单一集团客户授信集中度2.76%，最大十家客户授信集中度22.80%，主要指标基本满足监管要求。

（四）资本实力持续增强

截至2023年末，本行资本净额15425.89万元，较上年末增加731.26万元，资本充足率为15.23%，核心资本充足率为14.14%。

二、报告期内主要数据

（一）前十名贷款客户情况         单位：人民币万元、比例（%）                                          

（二）贷款五级分类情况            单位：人民币万元、比例（%）                                                 

（三）贷款损失准备情况                单位：人民币万元                                              

第四章 股份和股东情况

一、报告期内，本行股份情况如下： 单位：股份（股）、比例（%）

二、股东情况

截至报告期末，本行股东总数为9户。其中：法人股股东9户。

三、企业法人股东持股情况        单位：股份（股）、比例（%）                              

四、持有本行股权5%以上的股东情况 单位：股份（股）、比例（%）                              

五、关联交易情况

本行关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。本行2023年关联交易情况如下：

第五章 
董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

（一） 董事会成员基本情况

（二） 监事会成员基本情况                        

（三）本行高级管理人员基本情况             单位：年龄（岁）

（四）年度薪酬情况

本行根据《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司高级管理人员薪酬分配方案》及《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年高级管理人员考核方案》的有关规定，对本行董事、监事及高级管理人员进行考核，并根据考核结果确定全年薪酬总额。

报告期内，本行董事、监事和高级管理人员在本行领取薪酬的人数共8人，当年获得薪酬总额为227.27万元。

本行对高级管理人员及关键岗位人员薪酬实施延期支付。

股东单位出人的本行董事、监事均不在本行领取任何报酬。

（五）报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

1、董事、监事、高级管理人员的变动情况

报告期内,本行于2023年3月召开董事会，同意刘伟虹担任副行长职务，经中国银行保险监督管理委员会烟台监管分局核准，于2023年5月30日正式聘任；于2023年6月28召开董事会和股东大会，同意董事玄俊峰同志离任，王廷军同志担任董事职务，经中国银行保险监督管理委员会烟台监管分局核准，于2023年10月23日正式聘任。

2、员工情况

    截止2023年报告期末，本行共有正式员工66人，其中男员工16人，女员工50人，男女比例1:3.13。按受教育文化程度划分，大学及以上学历55人(其中硕士4人)。

第六章 公司治理概况

报告期内，本行根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司章程》和监管部门有关规定，不断完善公司治理结构，逐步规范股东大会、董事会及其专门委员会、监事会的运作，按照协调统一、合理制衡的的原则建立健全了科学有效的决策、执行、监督、约束、激励机制，提升了公司治理水平，基本情况如下：

一、关于股东大会

本行严格按照《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司章程》和股东大会议事规则的规定程序，通知、召集、召开1次股东大会，使股东获得对本行重大事项的知情权、参与权，健全与股东的沟通渠道，完善了股东的联系方式，及时答复股东的质询、建议、咨询，维护了全体股东的利益。北京市盈科（烟台）律师事务所现场见证了报告期内本行召开的股东大会。

二、关于董事、董事会

（一）董事

截至报告期末，本行董事会由5名董事组成。报告期内，全体董事诚信、勤勉、专业、高效地履行职责，切实保护本行和全体股东的合法权益，积极维护存款人及其他利益相关者的利益。

（二）董事会

报告期内，共召开4次董事会会议。董事会严格按照章程的规定和股东大会的授权进行决策，注重保护本行和全体股东的利益。

按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，董事会能按照规定开展工作，对重大事项进行研究、监督和提示，对本行提高管理水平、完善内控体系、改善治理结构等方面起到了积极的作用。

三、关于监事和监事会

（一）监事

截至报告期末，本行监事会共由5名监事组成。监事会人数和构成符合《公司法》等相关法律法规和《公司章程》规定。

（二）监事会

报告期内，共召开4次监事会会议。本行监事会能够认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，通过列席董事会会议、配合外部审计机构开展工作等形式，针对风险隐患和存在的问题向董事会和经营班子提出防范措施和改进建议，履行监督职能。

按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求，监事会能按照规定开展工作，对重大事项进行研究、监督和提示，对本行提高管理水平、完善内控体系、改善治理结构等方面起到了积极的作用。

四、董事与监事履行职责情况

（一）董事履职情况

本行现有董事会成员3名，董事任职资格、人数和比例均符合有关法律法规、监管要求和本行章程的规定。

报告期内，本行董事勤勉尽职，通过实地考察、电子邮件等方式保持与本行的沟通联系，同时充分发挥各自专业特长，为董事会提供专业的意见和建议，提升了董事会的决策效率和质量。

1、报告期内，董事参会次数                   单位：次

2、报告期内，董事工作天数                    单位：天

（二）监事履职情况

本行现有监事会成员2名，监事的任职资格符合有关法律法规、监管要求和本行章程规定。

报告期内，本行监事勤勉尽职，认真参加监事会会议，积极发表客观、独立、公允的意见，同时充分利用专业特长，提高了监事会的监督效率。

1、报告期内，监事参会次数                   单位：次

      2、报告期内，监事工作天数                       单位：天

五、关于信息披露和透明度

根据银保监会《商业银行信息披露暂行办法》和本行《信息披露管理办法》的要求，本行在公司治理、主要财务信息、风险管理信息、股东及关联交易情况等方面及时地披露信息并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。

第七章 
股东大会情况简介

一、股东大会会议情况

报告期内本行股东大会共召开了1次会议，具体情况如下：

二○二三年度股东大会第一次会议

于2023年6月28日召开，会议审议并决议通过的议案有：

1、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2022年工作报告

2、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司监事会2022年工作报告

3、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年财务决算报告

4、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年关联交易报告

5、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年财务预算报告

6、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年经营工作计划

7、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023-2025年战略发展规划的议案

8、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于高级管理人员薪酬分配方案的议案

9、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年高级管理人员考核方案的议案

10、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年聘请会计师事务所的议案

11、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2022年履职评价报告

12、关于玄俊峰同志辞去山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务的议案

13、关于增补山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案

    通报《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于职工监事人员变动情况的报告》。

    二、股东大会依法合规情况

出席股东大会的股东及股东授权代理人符合《中华人民共和国公司法》和本行章程的规定。股东大会进行了律师见证，会议的召集、召开程序、出席大会的股东资格、大会的表决程序等均符合有关法律、规章和本行章程的规定，合法有效。

第八章  董事会情况简介

一、董事会会议情况

报告期内，本行董事会共召开了4次会议，具体情况如下：

第二届董事会第九次会议

于2023年3月23日召开，会议审议并决议通过的议案有：

1、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2022年工作报告

2、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司行长2022年工作报告

3、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2022年信息披露的议案

4、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年消费者权益保护工作报告

5、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年合规风险管理工作报告

6、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年财务决算报告

7、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年流动性风险管理工作报告

8、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年数据治理工作报告

9、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年关联交易报告

10、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年财务预算报告

11、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年经营工作计划

12、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年案防工作计划

13、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年消费者权益保护工作计划

14、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年审计工作计划

15、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023-2025年战略发展规划的议案

16、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于高级管理人员薪酬分配方案的议案

17、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年高级管理人员考核方案的议案

18、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年聘请会计师事务所的议案

19、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年聘请律师事务所的议案

20、关于聘任山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司副行长的议案

21、关于山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会对董事长、行长授权的议案

第二届董事会第十次会议

于2023年6月28日召开，会议审议并决议通过的议案有：

1、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2023年第一季度工作报告

2、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司行长2023年第一季度工作报告

3、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年信息科技风险管理工作规划的议案

4、关于玄俊峰同志辞去山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事及专门委员会委员职务的议案

5、通报《关于增补山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》

6、关于调整山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会各专门委员会组成人员的议案

7、关于调整山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关联方名单的议案

8、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于董事会授权书的议案

第二届董事会第十一次会议

于2023年9月26日召开，会议审议并决议通过的议案有：

1、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2023年上半年工作报告

2、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司行长2023年上半年工作报告

3、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年消费者权益保护专项审计报告

4、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年关联交易专项审计报告

5、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年流动性风险管理专项审计报告

6、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于按揭项目关联交易的议案

7、关于调整山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关联方名单的议案

8、通报《关于烟台银保监分局对山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司下发非现场监管意见书的通报》

9、通报《烟台银保监分局办公室关于芝罘齐丰村镇银行2022年度信息科技监管评级情况的通报》

第二届董事会第十二次会议

于2023年12月22日以召开，会议审议并决议通过的议案有：

1、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2023年三季度工作报告

2、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司行长2023年三季度工作报告

3、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年绩效考核和薪酬管理执行情况专项审计报告

4、关于调整山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关联方名单的议案

5、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于声誉风险管理目标及策略的议案

6、山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于董事会授权书的议案

7、关于山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司恢复计划和处置计划建议的议案

8、通报《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于非现场监管意见书落实情况的报告及管理提升计划》

    二、董事会执行股东大会决议情况

    本行于2023年6月28日召开了1次股东大会，审议并决议通过了《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会2022年工作报告》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司监事会2022年工作报告》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年财务决算报告》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2022年关联交易报告》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年财务预算报告》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司2023年经营工作计划》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023-2025年战略发展规划的议案》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于高级管理人员薪酬分配方案的议案》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年高级管理人员考核方案的议案》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司关于2023年聘请会计师事务所的议案》、《山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2022年履职评价报告》、《关于玄俊峰同志辞去山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事职务的议案》、《关于增补山东芝罘齐丰村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》13项议案。本行董事会认真做好股东大会会议决议情况的执行工作，使各项决议落到实处。

第九章 风险管理

本行作为经营货币的特殊行业，面临的主要风险包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、信息科技风险、声誉风险、市场风险等。

一、信用风险

报告期内，本行持续加强信贷管理工作，提高信用风险管理水平。2023年末各项贷款余额为95783.24万元，不良贷款余额为1943.94万元，累计处置不良贷款624.19万元，不良率为2.03%。2023年本行加大不良贷款清收化解力度，制定专项工作方案，由董事长对专项整治工作负责，成立全行高管参与的处置专班，将具体不良贷款业务挂包给各高管，切实发挥表率作用，各高管实地清收，走访一线，确保高质量做好专项整治工作。同时积极协调司法部门联合行动，打通绿色通道，推动芝罘齐丰村镇银行案件快立、快审、快结。加强贷款三查工作，做好贷款准入管理，注重第一还款来源分析，重分析轻抵押，严把贷款质量关。丰富不良贷款处置方式，积极拓宽不良处置渠道，用好核销政策，做到“应提尽提、应核尽核”，并做好已核销贷款日常清收管理，有效降低不良贷款金额。

二、流动性风险

报告期内，本行严格遵守监管部门下发的各项监管要求，根据监管规定梳理完善各项业务管理办法与办理流程，积极防范各类风险问题。流动性风险管理体系是本行风险管理体系的重要组成部分，与本行的业务规模、性质和复杂程度等相适。流动性风险管理政策与本行总体发展战略相一致，与本行总体财务实力相匹配，并充分考虑流动性风险与其他风险的相互影响与转换。本行投入足够的资源以保证流动性风险管理的有效性，不因业务发展和市场竞争而破坏流动性风险管理、控制功能和限额体系、流动性缓冲机制的完整性。本行实施压力测试的频度与其规模、风险水平及在市场上的影响相适，每年至少进行一次常规压力测试。在出现市场剧烈波动等情况或在人民银行要求下，针对特定压力情景进行临时性、专门压力测试。

三、操作风险

报告期内，一是补充完善内控制度，确保合规、稳健经营。二是定期开展内控制度自查，强化内控制度执行力。由审计人员按季开展常规审计，并以监管部门各项自查要求为契机，开展各项业务执行情况自查，对每次检查中出现的问题均进行严肃处理，并责令相关人员限期整改，堵塞风险漏洞。三是建立案件防控机制，强化从业人员案件防控能力。定期、不定期开展安全防范排查，确保安全防范设置符合相关政策规定。严格执行“三项制度”，并按季开展案防知识考试和员工异常行为排查。

四、信息科技风险

报告期内，本行高度重视信息科技风险的管理。一是从人员、制度和流程三个方面加强管理，严格区分前台操作和后台管理不断梳理信息系统操作管理流程，实现对风险的有效监测和控制。二是加强信息科技安全检查力度和应急预案演练，防范信息科技风险隐患，确保本行各项业务系统稳定运行。

五、声誉风险

报告期内，定期进行声誉风险排查，一是转变观念，严控风险。要求全行上下要切实转变声誉风险的观念，牢固树立长期排查的思想。二是方式灵活，系统排查。通过网络搜索、个别谈话、集体讨论，围绕案件和违规问题、客户方面、员工管理、业务发展、内控管理等方面进行了细致排查，努力使排查工作做实、做细、做全、做好，确保排查不留死角，不留隐患。

六、市场风险

报告期内，本行充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平下安全、稳健经营。确保所承担的市场风险水平与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

第十章  重要事项

一、重大诉讼仲裁事项

报告期内，本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁等事项。

二、重大担保、承诺事项

报告期内，本行无重大担保、承诺事项。

三、注册资本事项

报告期内，本行2023年注册资本不变，现注册资本人民币10000万元整。

四、本行董事、监事、高管人员在报告期内有无受过处罚

报告期内，本行董事、监事、高级管理人员未受到监管部门行政处罚、通报批评。

附件：2023年审计报告.pdf